Ya tengo mi crédito hipotecario… ¿ahora qué?

Aquí te daremos una serie de recomendaciones para manejar las operaciones necesarias y tener tus pagos al día

Para muchas familias ha resultado muy beneficioso obtener un crédito hipotecario para establecer un hogar cómodo y seguro. Si es tu caso, has sido responsable estando al día con tus pagos y has cancelado tu última cuota, ¿estás al tanto de lo que deberías hacer? Si no lo sabes, tienes que continuar leyendo esta entrada que te trae Hispanic Factor.

 

Hay una gran cantidad de compradores que desconocen que, a pesar de haber cancelado todas sus deudas, el préstamo hipotecario todavía existe. Y en esta ocasión, te mostraremos qué debes hacer para llevar el proceso hasta el último trámite, que es la cancelación o levantamiento registral de la hipoteca.

¿Qué trámites debo hacer luego de la última cuota?

En el momento en que compraste tu casa y obtuviste tu hipoteca, seguro debes recordar que firmaste frente a un notario el registro de dos escrituras, el de la compraventa del inmueble y el de la hipoteca. Entonces, una vez que pagues tu última cuota tienes dos opciones para cancelar o levantar el crédito hipotecario.

 

La primera es dejar todo en manos del banco si no tienes mucho tiempo para hacerlo tú mismo, pero lo harán personas que se gestionen esos procesos y tendrás que pagar más. En cambio, si tienes tiempo y quieres ahorrar un poco más, puedes hacerlo tú mismo siguiendo los pasos que te diremos a continuación.

1. Solicita un certificado de saldo de deuda a cero

Toda entidad financiera está en la obligación de darte un certificado de saldo de deuda a cero. Algunas bancas cobran comisiones por hacerlo, ya que le lleva tiempo realizarlo al departamento de contaduría, pero la realidad es que deberían ofrecerlo gratis.

2. Dirígete con el certificado a la notaría

No te preocupes, ni tiene que ser la misma notaría donde firmaste la compraventa y la hipoteca de tu vivienda, aunque sí sería lo más conveniente. En este paso, puedes solicitar y firmar la cancelación o levantamiento del préstamo hipotecario, que también deberá firmar un agente autorizado del banco donde pediste el crédito (sin costo alguno).

 

El notario deberá contactar al gerente, apoderado o personal autorizado para este tipo de procedimientos y gestionará la cancelación de la hipoteca. En este caso, sí será necesario pagar el costo del servicio del notario, que dependerá de tu país.

3. Debes presentarte en la delegación de Hacienda

Dirígete al departamento de la delegación de Hacienda de tu comunidad y presenta el formulario correspondiente del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos Jurídicos Documentados, que dependiendo de tu localidad, puede ser totalmente gratuito.

4. Lleva tus documentos al registro de la propiedad

Si ya tienes el certificado con la firma del gerente autorizado de tu entidad bancaria y legalizado por tu notario y el formulario del ITP, puedes proceder a ir al registro para sellar tus papeles y levantar la carga sobre sobre la propiedad registral.

¿Por qué debo hacer la cancelación del crédito hipotecario?

No cancelar el préstamo hipotecario no trae mayores problemas legales al cliente, pero sí puede representar un retraso en el caso de querer realizar ciertas operaciones.

 

  • Si tienes planes de vender tu casa luego de haber pagado la última cuota de tu hipoteca, es posible que tome más tiempo de lo previsto cerrar el trato, puesto que la firma del certificado de saldo y el formulario del ITP son documentos indispensables para liberar la vivienda del contrato anterior.
  • También puede constituir un problema al momento de solicitar una segunda hipoteca para la misma vivienda.

Por otro lado, si pretendes vivir en tu hogar en los próximos 10 o 20 años, tienes tiempo para tramitar el papeleo pertinente, siempre y cuando hayas saldado toda la deuda con la entidad bancaria.

Para finalizar con el proceso de obtención de tu casa, debes pasar por una serie de trámites y firmas de documentos luego del pago de la última cuota.

Asesórate con Hispanic Factor sobre el manejo de tu historial crediticio, tus finanzas personales, sobre tips y recomendaciones si buscas emigrar a los Estados Unidos y del mundo de la economía en general. Si te pareció útil esta información, no dudes en compartirla por tus redes sociales con tus amigos. Contáctanos para mayor información.

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Crédito hipotecario: todo lo que debes saber antes de solicitarlo

Una hipoteca es un préstamo, pero a la vez se convierte en una deuda, por eso debes estar al tanto del estado de tus cuentas.

Ir a contratar una hipoteca al banco es un momento importante, y es necesario hacer las preguntas correctas para obtener la información exacta. Es por eso que en esta oportunidad, Hispanic Factor te habla sobre todos aquellos elementos que debes considerar antes de solicitar un crédito para pagar tu casa.

 

Formar un hogar para tu familia es algo que puede llevarte mucho tiempo sin el apoyo de un crédito hipotecario, pero esto no quiere decir que tengas que solicitarlo de buenas a primeras y si te conviene o no. Antes de hablar sobre lo que debes saber, es fundamental que conozcas los beneficios de poder cotizar tu hogar por medio de un crédito.

¿Cuáles son las ventajas de tener una hipoteca?

  • Si no tienes la cantidad necesaria para comprar el lugar donde quieres vivir, tienes la oportunidad de disfrutar de la vivienda al pagar en cuotas con un porcentaje de interés.
  • Debes verlo como una inversión. No es lo mismo alquilar o rentar un lugar que no es tuyo, que invertir por un tiempo en algo que sí podrá serlo.
  • Todo es negociable, y la hipoteca también puede serlo. Dependiendo de la disponibilidad de tu capital, puedes hablar con un abogado y un asesor para que te ayuden a estructurar, junto con el banco de tu preferencia, un plan de pago que sea cómodo y positivo para todos.
  • Las tasas de interés son considerablemente menores con respecto a la mayoría de otros tipos de crédito.
  • Algunos bancos ofrecen servicios de seguro básicos para la protección de tu hogar, como por ejemplo, ante robos, terremotos o incendios.

¿Qué hay que tomar en cuenta antes de adquirir el crédito?

Ya sabes los beneficios que te ofrece tener una hipoteca, ¡pero no te apresures! La clave está en saber lo necesario y analizar qué es lo más provechoso para hacer negocios. Te recomendamos tener estos factores en cuenta.

  • Es recomendable que compares las ofertas de distintas entidades financieras. Es común que los bancos otorguen información gratuita sobre sus planes de hipotecas en términos generales. Pídelo e infórmate sobre cuál puede dar el servicio más adecuado para ti.
  • Debes pensar muy bien en la cantidad de dinero que quieres pedir. Lo mejor que puedes hacer es ajustarse a un plan seguro para tu bolsillo y que no supere el 35% de tus ingresos mensuales, ya que la tasa de interés puede variar con los años, al igual que el sueldo de tu trabajo.
  • Una vez que escojas el banco con el que quieras negociar, es importante que estudies a detalle la Ficha de Información Personalizada que te darán, con ítems aún más específicos con respecto al préstamo.
  • Una vez que solicites el préstamo y la Ficha, es bueno que también pidas una oferta vinculante con todas las condiciones financieras del contrato.

¿Qué pasa con la firma de la escritura?

  • Al momento de aceptar la oferta vinculante del banco, puedes contactarte con el notario de tu preferencia para proceder con el papeleo pertinente, que incluya los detalles de la compra-venta y del préstamo hipotecario del inmueble.
  • La entrega de la casa, por lo general, se entrega al mismo tiempo que se realiza la firma de la escritura del crédito.

¿Cómo funcionan los intereses y las cláusulas?

El interés, que es el porcentaje que pagas por el préstamo hipotecario, se distribuirá mensualmente y de acuerdo a la cantidad de dinero prestado. Éste puede ser fijo o variable, siendo el interés fijo el más elevado.

Por otro lado, las cláusulas son las que se encargan de controlar los intereses variables, que por lo general, son establecidos por las entidades bancarias. En este caso, la cláusula maneja una cifra máxima y una mínima, y cuando llega a la mínima, es importante que el notario que administra tu cuenta, presta mucha atención a que el banco esté cumpliendo con dichos límites.

Dados los precios de los inmuebles, es muy difícil adquirir al contado. Una hipoteca te ayudará a pagar en pequeñas cuotas a largo plazo.

Conoce todo lo que necesitas saber para administrar tus finanzas de manera correcta y práctica con Hispanic Factor. Visita más contenido de nuestro blog para aprender sobre el manejo de tu historial crediticio, cómo emprender un negocio por tu cuenta, o qué hacer si tienes pensado emigrar. Contáctanos para mayor información.

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Diccionario financiero básico: PARTE II

Expresarse de manera precisa es necesario en el mundo de los negocios. Aprende a hacerlo con este diccionario financiero.

Ya sabemos que para emprender en un negocio exitoso, no necesitamos ser grandes expertos en todos los términos que abarca el mundo bursátil, pero para que tus inversionistas y asociados tomen tus ideas para hacer negocios con seriedad, es importante que sepas comunicarte en el mismo idioma.

 

En función de reanudar nuestro glosario económico, Hispanic Factor te da la bienvenida a esta nueva entrada, que corresponde a la segunda parte del Diccionario financiero básico: PARTE I, publicado con anterioridad.

E

  • Estancamiento económico (eng: economic stagnation): Condiciones mínimas de crecimiento económico de una empresa en un período determinado.
  • Estanflación (eng: stagflation): Situación en la que el sistema económico de una empresa presenta un tasa muy alta de inflación y un estancamiento económico simultáneamente.
  • Especulación (eng: speculation): Operativo de compra y venta de valores en busca de un beneficio por la simple diferencia de precios por un corto período.
  • Ex-Dividendo (eng: ex-dividend): Pérdida del derecho al dividendo. Las acciones se cotizan como ex-dividendos desde el día en que se señala para pago de dividendo.
  • Exclusión de cotización (eng: exclusion quotation): Se produce cuando una sociedad desea abandonar la cotización bursátil, o como sanción adoptada por distintas comisiones.

F

  • Factoreo (eng: faction): Actividad en la que una institución financiera descuenta las cuentas por cobrar de una empresa.
  • Fianza-Margen (eng: margin): Fondos depositados en calidad de garantía.
  • Fideicomiso (eng: escrow, trust): Contrato entre dos agentes en el cual uno le cede al otro propiedades en beneficios de un tercero.
  • Fixing (eng: fixing): Es el cambio de una moneda con respecto a las demás. Suele tomarse en cuenta para la compra-venta de divisas.
  • Fondo de amortización (eng: sinking fund): Se refiere a los fondos especiales destinados a la amortización de un empréstito.
  • Franquicia (eng: franchise): Derecho otorgado a un comerciante para la distribución y venta de productos de un fabricante.

H

  • Hipoteca (eng: mortgage): Garantía para asegurar el pago de una deuda, constituida por bienes inmuebles.
  • Holding (eng: holding): Empresa que mantiene en cartera, acciones de cierto número de filiales corporativos.

I

  • Impuesto (eng: tax): Tributo sin contraprestación exigido por el Estado.
  • Indexación (eng: indexing): Comportamiento de una variable financiera que se define en base al movimiento de algún índice de referencia.
  • Inmunización (eng: hedge): Reducción del riesgo de una posición tomando otras posiciones en activos cuyos precios evolucionan en sentido opuesto a los de la primera.

L

  • Liquidez (eng: liquidity): Saldo resultante de las aportaciones y retiradas de efectivo, así como de los cobros y pagos de las distintas operaciones de compraventa realizadas por clientes.

M

  • Macroeconomía (eng: macroeconomics): Rama teórica que estudia a la economía a niveles generales.
  • Microeconomía (eng: microeconomics): Rama teórica de la economía que estudia los comportamientos individuales y específicos.
  • Minusvalía (eng: capital loss): Pérdida producida por la venta de un activo a un precio inferior al de su adquisición.

N

  • Nominal (eng: nominal): Valor de las acciones que constan en el documento de emisión.

O

  • Obligación (eng: obligation): Título de renta fija que acredita al dueño, los derechos de recibir el abono de intereses y la amortización de capital en las condiciones establecidas en el contrato.
  • Opción (eng: option): Puede dividirse en opción de compra (option call) y en opción de venta (put option), y es el derecho de comprar o vender un determinado bien a un precio fijado antes de la fecha límite.

P

  • Parquet (eng: training floor): Lugar físico en donde se lleva a cabo una negociación.
  • Plusvalía (eng: capital gain): Incremento del valor principal de la acción con respecto al precio de adquisición.
  • Prorrateo (eng: prorate): Procedimiento de reparto equitativo de valores cuando la demanda es superior a la oferta.

Aprende a usar éstas palabras para lograr una comunicación efectiva al momento de llegar a un acuerdo en tu proyecto.

Cuéntanos si esta información te pareció conveniente y aprende cada día más sobre el mundo de la economía con la asesoría que Hispanic Factor te ofrece. Comunícate con nosotros a través de nuestras redes sociales y si deseas más información de nuestros servicios. ¡Contáctanos!

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No Puedo Pagar la Hipoteca ¿Qué puedo Hacer?

¿Te preocupa perder la casa en la que vives y que tanto te ha costado conseguir? Sin duda, esta idea no es algo fácil de asimilar. Si no puedes pagar la hipoteca porque te has quedado sin trabajo, tus ingresos han disminuido o te ha ido mal en un negocio, hay muchas cosas que puedes hacer antes de llegar a una situación más extrema. Hoy te daré algunos consejos a  los hipotecados con problemas para cumplir con su banco.

Lo primero que debes hacer es acudir al banco donde tienes contratada la hipoteca y ponerles en conocimiento la situación por la cual estas pasando, con el fin de llegar a un acuerdo. Existen varias alternativas, entre las cuales podemos encontrar la ampliación del plazo del préstamo y la aplicación de un período de carencia total o parcial, o también la opción de un crédito. Además del préstamo, podrías proponer la reunificación de deudas. En función de los años que se lleve pagando la hipoteca, la entidad propondrá una u otra solución.

¿Has verificado si tu seguro puede cubrir tu situación? El seguro de protección de pagos es uno de los que puede que aparezca como cobertura en el seguro de vida, y por esto conviene comprobar si existe o no y en qué condiciones, porque es frecuente que el seguro de protección de pagos pueda cubrir las cuotas durante un determinado tiempo. Otra opción que tienes si no puedes pagar la hipoteca, es ajustar tus gastos y prescindir de cosas innecesarias. La cuota del gimnasio, la televisión por cable, el cine, el teatro, los conciertos, entre otros. Una vez ajustados los gastos, intenta sacar dinero de donde puedas para incrementar tus ingresos.

Es importante que encuentres la solución lo antes posible, pues si no lo haces, el banco  pedirá al Registro de la Propiedad un certificado de cargas de la vivienda para, acto seguido, fijar la fecha de la subasta del inmueble. Te recomiendo que contactes a Hispanic Factor para que puedas solventar el problema rápidamente. ¡Contáctalos y solicita asesoría especializada!

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