¿Qué podemos visualizar en el estado financiero personal?

Quizás hemos escuchado del estado financiero empresarial y nos imaginamos el concepto desde lo macro, pues hace referencia a los movimientos de capital dentro de una compañía. Sin embargo, también existe el estado financiero personal, muy importante para nuestra vida diaria. El mismo se refiere a la situación económica de manera individual. Hoy te ayudamos a aclarar conceptos en torno a este tema.

Definiendo términos

El estado de cuenta personal es una herramienta que nos permite determinar nuestra economía actual. A través de ella, podemos evaluar todos los detalles relacionados con la dirección del dinero que percibimos. Es una especie de mapa que muestra su recorrido y a dónde ha ido a parar. Generalmente, incluye un desglose con diferentes tipos de activos y pasivos de la persona.

En ocasiones, no se entiende su función e importancia, pero puede ayudarte a mejorar tus finanzas, encaminar mejor tus ingresos y dar prioridad a tus pagos.

En el estado financiero personal, podremos encontrar diferentes datos de interés a tomar en cuenta. No obstante, es importante entender los conceptos básicos para evitar confusiones y poder tomar decisiones asertivas. 

Para crear un estado financiero personal, se requiere incluir un esquema de flujo de efectivo (ingresos y gastos). Toma nota de todo lo que recibes y la inversión que realizas. En la mayoría de los casos, no se sabe a ciencia cierta cuáles fueron los gastos y la cantidad utilizada. De aquí, entre otras cosas, nace la necesidad de esta medición. Una forma de lograrlo con mayor exactitud es revisando tus estados de cuenta de los últimos meses. 

¿Qué encontraré en un estado financiero personal?

Pasivos y activos

Son elementos esenciales dentro de la contabilidad. A partir de ellos se elaboran los balances. Pueden medirse a corto y largo plazo.

Activos

Se trata de una inversión que genera ingresos constantemente. Se mantienen “en movimiento”.

Tipos de activos

Líquidos. Se definen de esta manera los bienes que pueden convertirse, rápidamente o a corto plazo, en efectivo. Por ejemplo, liquidez en cuentas bancarias, efectivo, acciones, cuentas por cobrar, ganancias, entre otros.

Personales. Son aquellos que forman parte de tus pertenencias. Desprenderse de ellas es un poco más complicado, por razones sentimentales o de utilidad; entre ellos, joyas, tostadoras, automóviles.

Inmobiliarios. Se trata de inmuebles que cuentan con un valor comercial y también pueden generar ingresos inmediatos.

Pasivos

Hace referencia a los gastos obligatorios que no pueden evitarse en el día a día y son constantes; por ejemplo, educación, alimentos, salud.

Tipos de pasivos

Circulante. Son las deudas y pagos que se vencen con rapidez; pagos telefónicos, condominio, luz, entre otros.

Fijos. También se trata de gastos pero con largos plazos, mayores a un año.

Luego de tener todos estos datos, se puede llegar al resultado final. Ahora conoces la importancia del estado financiero personal y lo que debe contener. Evalúa cada ítem hasta encontrar las debilidades. Si se te hace muy complicado, consulta con un experto en el área que, seguramente, facilitará la tarea y te dará los mejores consejos. En Hispanic Factor puedes encontrar la mejor asesoría en torno al tema. ¡Te esperamos!

 

Mujer sacando cuentas

Revisar y entender tus estados financieros no es tan complicado como parece.

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Crea un Sistema Para que tu Dinero Trabaje Para ti

¿Quieres solucionar tus problemas económicos? Para lograrlo, primero debes aprender cómo hacer productivos los recursos con los que cuentas. Las malas finanzas no es solo el resultado de recibir menos dinero, es también el resultado de no saber cómo hacer productivo el dinero que se tiene. Una persona con unas buenas finanzas no es aquella que tiene más dinero, ni el que hace más negocios. Es aquella  que sabe cómo colocar su dinero a trabajar para él, es decir, a producir más dinero. Hoy te daré algunos consejos para que puedas crear un sistema a través del cual tu dinero trabaje para ti.

Primeramente, para que puedas  tener éxito en tu  objetivo, debes construir un sistema que cree dinero de forma automática. Seguramente te preguntarás ¿Cómo se crea este sistema? Para ello, tienes que poner a funcionar tres elementos clave: Los ingresos, la inversión y el ahorro. Puedes acumular una cantidad suficiente de dinero y ponerla a trabajar para ti, para que te permita desarrollar el estilo de vida que deseas.

Otro de los elementos clave, como te mencioné anteriormente, es el ahorro. En tu sistema debes enfocar el ahorro hacia dos finalidades. Por un lado crear un fondo de seguridad y por otro lado orientar el ahorro a “producir”  para que se multiplique. En lo que respecta a la creación de un fondo de seguridad, esto te ayudará a poner tus finanzas personales en orden. Este fondo deberá tener una cantidad que cubra dos años de tus gastos básicos, como por ejemplo vivienda, comida, ropa, facturas, etc… Calcula cuáles son tus gastos mensuales y multiplícalos por 24, esa es la cifra que deberás tener en tu fondo de seguridad. Una vez que lo hayas creado, debes destinar lo ahorrado, una vez al año, a la creación de activos y a la inversión financiera.

Por último, tienes la inversión. Mi recomendación es que estudies con cuidado las posibles alternativas que tienes para invertir. La mayoría de los empresarios exitosos hacen sus  grandes fortunas con una estrategia conservadora donde lo primordial es la protección de su capital. Te recomiendo que destines el 25% de la rentabilidad obtenida cada año, a financiar la creación o la compra de nuevos activos y que dejes el resto del dinero trabajando.

Cuando pongas en marcha tu nuevo sistema verás, con el paso del tiempo, que el sistema funciona de forma automática, ya que el dinero que generan sus componentes circula de un lado a otro. Es en ese momento cuando te das cuenta de que tu dinero está trabajando para ti. Si necesitas asesoría financiera, te recomiendo contactar con Hispanic Factor. Ellos te ayudarán a incrementar tus finanzas rápidamente. ¡Contáctalos!

Para lograr que nuestro dinero trabaje para nosotros de verdad, debemos construir un sistema que cree dinero de forma automática.


 

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