Cosas que deben ir en tu resumen financiero de final de año

Repasa tu año a través de un resumen financiero.

En materia de finanzas, existen varios puntos en los que debes enfocarte antes de que termine el año. En el artículo de hoy te mostraremos los aspectos más relevantes que debes incluir en tu resumen financiero.

Haz una lista de tu año a nivel financiero

Estos son los puntos más importantes de un resumen financiero

  • Finanzas familiares:

Siéntate y evalúa tu situación financiera actual y revisa el año pasado. Luego de esto, elabora tu resumen financiero y pregúntate si cumpliste con tus objetivos financieros. Responde esto junto a tu pareja y demás miembros de tu familia. Si necesitas mejorar en algunas áreas, comprométete a hacer cambios para este nuevo año.

 

  • Deudas liquidadas y por pagar:

Si en tu familia tienen tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles u otras deudas, es hora de prestarles atención y liquidarlas. Las deudas acumuladas pueden perjudicarte, por lo que debes llevar un registro de ellas en tu resumen financiero. Fija una fecha según tu disponibilidad para ir saldando cada deuda que tengas.

  • Pólizas de seguro:

Revisa tus pólizas de seguro de vivienda, automóvil y vida para determinar si tienes suficiente cobertura, si tienes alguna deuda o si debes pagar algún monto por adelantado. Tener este servicio al día es de suma importancia, pues este te ayudará en momentos de emergencia. ¿Ha cambiado algo en tu situación personal que pudiera crear la necesidad de poner al día a los beneficiarios de las diversas pólizas de seguro? Plasma toda esta información en tu resumen financiero.

También te recomendamos asesorarte con un profesional en finanzas personales para asegurarte de que todo está en orden con tu situación general.

  • Saldo de tu cuenta de gastos flexibles (FSA):

Una cuenta de gastos flexibles es aquella en la que se deposita dinero que se utiliza para pagar ciertos gastos de atención médica de tu bolsillo, es decir, no pagas impuestos sobre este dinero. Esto significa que ahorrarás una cantidad igual a los impuestos que habrías pagado por el dinero que apartaste.

Las FSA permiten contribuir con dólares antes de impuestos y gastar las ganancias libres de impuestos en gastos de salud. Sin embargo, con una FSA debes «usar o perder» la mayoría o todas tus contribuciones cada año. Evalúa tu saldo y úsalo.

  • Actualiza tu presupuesto:

¿Requieres algo ahora mismo o pronto, pero puede tener una repercusión negativa en tus gastos? Si no tienes idea de cuánto estás gastando actualmente, hay un montón de herramientas que te pueden ayudar a hacer seguimiento de tus gastos y establecer presupuestos.

  • Revisa tu fondo de emergencia:

Debes saber si este año agotaste tu fondo de emergencia o si no tuviste uno. Te recomendamos reservar un poco de dinero en caso de emergencia. La cantidad que debes guardar depende de tu situación financiera particular, pero debe ser suficiente para mantenerte cómodo y ayudarte a enfrentar una emergencia financiera.

Como siempre decimos, ¡todo está en la organización! Establecer, evaluar y administrar correctamente tus finanzas hará que tengas tu dinero a salvo y te mantendrá libre de deudas y sorpresas.

Hacer un resumen financiero a final de año puede ser muy beneficioso.

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Evita errores en tus compras navideñas con estos consejos

Las compras navideñas pueden ser un problema para tus finanzas.

Las compras navideñas llegan y es normal sentirnos un poco nerviosos acerca de nuestras finanzas. Gastar de más suele ser una mala idea y en estas épocas festivas debemos hacer lo posible para ahorrar. Por eso, en el artículo de hoy te daremos algunos consejos que te ayudarán a evitar errores comunes al hacer tus compras navideñas y a no gastar en exceso.

No dejes que tus finanzas sufran con las compras navideñas

Apégate a tu presupuesto

Antes de pensar en las compras navideñas debes determinar un presupuesto de gastos para estas fiestas. No sólo son regalos, también gastos en comida, viajes y quizás compras de ropa nueva. Si estás planeando una fiesta, deberías añadir esto en tu lista también.

Te recomendamos que elabores una lista de lo que quieres comprar y la cantidad que puedes gastar en los regalos. Una vez que sumes todos los costos entonces tendrás tu presupuesto adecuado para tus gastos.

No uses crédito

Un error común es confiarse en el uso de las tarjetas de crédito. Esto te podría llevar a pagar tus compras navideñas durante varios meses o incluso años. Lo ideal es ahorrar, no gastar de más o deber. La gente tiende a gastar más cuando usa tarjetas de crédito que cuando usa dinero en efectivo.

No compres para impresionar

Cuando tenemos dinero usualmente queremos salir corriendo y comprar las mejores cosas para todos, pero lo mejor es no exagerar con los regalos. Lo más importante siempre será la intención. La mayoría de la gente prefiere un regalo considerado en lugar de uno simplemente caro.

¡Todos pueden recibir regalos!

A veces podemos olvidarnos de alguien y dejarlo fuera de nuestras compras navideñas. Elabora una lista de nombres para asegurarte de que todos reciban sus regalos.

Además, mientras haces tu lista puedes escribir ideas de regalos para cada persona. Tacha a cada persona a medida que encuentres su regalo.

Compara los costos

Puede que visitar tienda por tienda no sea tu actividad favorita, pero comprar todo en el lugar más cercano es otro error. Comparar precios en distintos establecimientos puede ayudarte a ahorrar bastante. Ir a dos o tres tiendas para evaluar precios puede ser suficiente.

En estas épocas también se presentan el Black Friday y el Cyber Monday. Durante estos días se ofrecen distintas promociones y descuentos que te permitirán ahorrar dinero en tus compras navideñas.

No esperes hasta el último minuto

Las malas decisiones financieras son el resultado de esperar hasta el último minuto para hacer las compras navideñas. Durante la época de regalos es muy probable que sólo encuentres estantes vacíos y precios elevados en las tiendas si esperas demasiado. Evita este error comprando lo que necesitas con antelación.

¡Recuerda que ser precavido y organizado siempre será lo mejor para tus finanzas!

No cometas los clásicos errores al hacer las compras navideñas.

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¿Estás pensando en cambiar de carrera? Sigue estos útiles consejos

Cambiar de carrera no es sencillo, pero puede ser lo que necesitas.

Cambiar de carrera no es algo que se haga de la noche a la mañana ni puede resolver nuestros problemas de inmediato, pero puede ser un paso decisivo en nuestras vidas. Muchas personas se cansan de hacer siempre un mismo trabajo y seguir una misma rutina, por lo que es normal que consideren cambiar drásticamente sus vidas laborales o universitarias. En el artículo de hoy te daremos algunos consejos para desarrollar nuevas habilidades, descubrir campos totalmente nuevos y cambiar de carrera de manera exitosa.

Analiza las razones para cambiar de carrera mientras creas un plan de acción

Si estás considerando cambiar de carrera por cualquier razón, aquí tienes buenas noticias: es muy probable que esta transición te beneficie de muchas maneras.

Consejos para cambiar de carrera de forma exitosa

Lo primero que debes hacer es crear un plan de acción. Una vez que identifiques tu disciplina o trabajo ideal, el siguiente paso es elaborar una estrategia para llegar hasta ellos. Necesitarás comprometerte con el proceso y asegurarte de que la carrera de tus sueños sea realista y se adapte a tus capacidades.

En algunos casos, es posible cambiar de carrera sin tener que volver a la escuela o universidad. Sigue estos pasos:

  • Identifica tus habilidades actuales. Establece una lista de habilidades y destrezas y piensa en cómo puedes aplicarlas en un nuevo campo.
  • Ser un trabajador experimentado es una gran ventaja, pues a diferencia de un empleado de nivel inicial, no estarás empezando desde cero. 
  • Identifica las habilidades que necesitas para optar por el puesto que deseas. Puede que tengas que hacer un curso o capacitación porque aún no posees el nivel de experiencia necesario para incursionar en ese nuevo campo.
  • Mantén tu currículum actualizado.
  • Busca nuevas oportunidades dentro de tu misma empresa. Por ejemplo, si quieres hacer cambio de Recursos Humanos a Ventas, tu lugar de trabajo puede estar dispuesto a ayudarte en esa transición y seguir trabajando contigo.
  • Amplía tu red de contactos. Una buena estrategia es asistir a eventos de creación de redes en el campo en el que quieres trabajar.
  • Prepárate para las entrevistas de trabajo. Comunicarte efectivamente en una entrevista puede garantizarte el puesto.

Lo importante es mantenerte tranquilo, organizado y prepararte para cualquier transición al momento de cambiar de carrera o trabajo.

 

Cambia de carrera con nuestros consejos.

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¿Cómo saber si es el momento ideal para comenzar tu empresa?

Todo comienzo da miedo, pero es muy satisfactorio.

No hay un momento preestablecido para comenzar tu empresa. La mayoría de la gente que empieza su propio negocio fracasa la primera vez que lo intenta. La mayor parte de dueños de negocios exitosos tuvieron muchos negocios fallidos antes de alcanzar sus metas.

Comenzar una empresa produce miedo, pero es muy satisfactorio

El mejor consejo para evitar un fracaso sería planear cómo comenzar tu empresa con mucho cuidado. Las personas tienen diferentes niveles de energía y diferentes capacidades, pero la cualidad necesaria para empezar un negocio es poder concentrarse totalmente en él.

Estos son los aspectos que te indican cuándo debes comenzar tu empresa

  1. ¿Realmente quieres esto?

Como empresario, debes saber que comenzar tu empresa requiere de un proceso largo. Tendrás que dedicar largas horas a todo tipo de tareas, convencer a la gente para que se conviertan en tus clientes o inviertan en tu idea.

Debes estar completamente seguro sobre tu idea de negocio. Estar desempleado no es necesariamente una razón para iniciar un negocio, pero sentirse impulsado a ofrecer una solución para un problema sí lo es.

  1. Tiempo y energía

El mejor momento para comenzar tu empresa es cuando ya tienes tiempo para dedicarle.

Si tu tiempo ahora mismo pertenece a muchas otras ocupaciones y podría estresarte aún más tener otra carga, lo mejor sería esperar hasta que las cosas se calmen un poco y puedas dedicarle toda tu atención al lanzamiento de tu nueva empresa.

  1. Plan financiero 

Debes establecer un plan financiero que te ayude a organizarte: cuánto dinero necesitarás para iniciar tu negocio, de dónde vendrá y en cuánto tiempo esperas que tu negocio sea rentable. 

Los ingresos iniciales de un nuevo negocio son bajos o no tan estables como un trabajo fijo. Así que si estás preparado para manejar los inicios y procesos lentos de un nuevo negocio, ¡adelante! Si por el contrario estás desesperado por tener dinero, debes aprender a manejar tu ansiedad financiera para que no te haga tirar la toalla antes de que tu negocio comience a prosperar.

  1. El apoyo es importante 

El apoyo de tus hijos, pareja o padres es primordial, o al menos, un buen incentivo. Es difícil dedicarse completamente a una empresa si tus relaciones en el hogar son inestables.

  1. ¡El instinto habla!

Si sientes que ya estás listo, ¡probablemente sea el momento de hacerlo!

Comenzar un negocio propio, ya sea a tiempo completo o de forma paralela, puede ser un gran paso. También evalúa la idea de contratar a un asesor financiero o de negocios. Esto puede ser de mucha ayuda para ordenar tus ideas e iniciar tu empresa de la mejor manera.

Empezar un negocio no es una hazaña pequeña y puede traer consigo algunos factores de riesgo. Dejar tu trabajo anterior y comenzar tu empresa requiere de análisis, tiempo, dedicación, compromiso y voluntad.

Encuentra el mejor momento para comenzar tu propia empresa.

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Logra administrar bien tu tiempo en el trabajo con estos consejos

Trabaja para lograr un equilibrio en tu tiempo

Saber administrar bien tu tiempo es una necesidad y además te ayuda a ser productivo y eficiente en el trabajo. La administración del tiempo es una habilidad que casi todos los empleados deberían tener. Pero puede ser un desafío para desarrollarla.

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Asegúrate de no caer dentro de un fraude digital con estos consejos

Escrito por Andrea García

El fraude digital se ha incrementado en las últimas semanas

Familiarizarse con el fraude digital puede ayudarte a proteger tus datos personales y tu dinero, especialmente en un mundo que se mueve rápidamente hacia la digitalización de los pagos, y más aún en estos tiempos de confinamiento. El enorme aumento de las transacciones de comercio electrónico y de comercio móvil crea una variedad de oportunidades para la actividad fraudulenta.

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¿Eres madre? Lee estos tips para planear tus finanzas a futuro

Escrito por Andrea García

Si has tenido un bebé recientemente o estás esperando su llegada, es probable que estés experimentando una variedad de emociones. Desde la emoción hasta el nerviosismo y la sensación de estar un poco abrumada, es normal en una madre, pero debes saber que puedes manejar estas emociones con facilidad. Aunque manejar finanzas puede ser un pensamiento menor sobre la salud y la felicidad general de tu bebé, es una tarea que te puede beneficiar a ti y a tu familia entera, pues llegará el momento donde nuevos gastos comenzarán a estar presentes y cosas como equipar tu hogar para la llegada del bebé es uno de ellos. Continuar leyendo «¿Eres madre? Lee estos tips para planear tus finanzas a futuro»

Millennials, tomen estos consejos para enfrentar la recesión

El coronavirus ha afectado gran parte de las economías. Por ello, los millennials deben tomar las experiencias de las antiguas crisis y aplicarlas en la actual. Esto les permitirá seguir subsistiendo y mantenerse financieramente estable. La cuestión es no hundirse con la pandemia sino permanecer a flote el suficiente tiempo hasta que se encuentre una solución.

Continuar leyendo «Millennials, tomen estos consejos para enfrentar la recesión»

Conoce la regla 80/20 para lograr que tus ingresos rindan

En tus ingresos mensuales, los principales malestares vienen por los pagos de deudas y ahorros, sumando que para muchos es regla que “ganar más, exige más gastos”, con todo esto, se vuelve más complicado hacer que los ingresos rindan. La solución, está en una buena organización, por lo que expertos en economía sugieren la regla 80/20.

¿En qué consiste la regla 80/20?

Es más sencillo de lo que creen, simplemente gastar el 80% de tus ingresos mensuales y ahorrar un 20%.

Para aplicarlo, lo más idóneo sería llevar un control de cuentas, registrar los gastos en comida, deudas, cuentas del hogar y actividades extras recreativas. Pero, organizar estos presupuestos, puede ser casi imposible. La alternativa, sería dividir el dinero una vez que recibes el pago, el 20% que estarás destinando a tus ahorros, envíalos a una cuenta de ahorro de otra entidad bancaria diferente. Así, puedes tener la idea de que ese dinero no existe, incluso, asúmelo como un gasto más, de este modo estarás asegurando el dinero.

La conferencista, Paula Pant, sugiere otra alternativa, destinar el 20% a inversiones, como ahorros en la bolsa. Esta opción te permite ahorrar para el futuro, «Tienes que pensar en el largo plazo, al menos 15 o 20 años. Esta no es la mejor opción si estás pensando en usar el dinero en un par de años».

Por supuesto, si tu plan es usar el dinero en viajes o cuotas iniciales para vehículos/viviendas, lo mejor son los ahorros (muy diferentes a tus ahorros para emergencias), que debes hacerlos con una regla similar a 80/20. En este caso, tendrías que agregar como consejo, un autocontrol determinado en tus objetivos económicos.

Existe una regla similar: 50/30/20

Consiste en usar el dinero por medio de grupos:

-El 50% del dinero en las necesidades primordiales: vivienda, alimentos, servicios del hogar, gasolina o para el bus.

-El 30% en gastos ocasionales: salir a comer en centros comerciales,  compra de indumentaria o productos personales.

-Y, el 20%, serán tus ahorros y pagos de deudas. Te podrás fijar que la cantidad apropiada para guardar es la misma, por eso es tan efectivo aplicarlo, no será una cuenta que exige mucho o poco de tu dinero.

Sin embargo, la línea entre “importante” y “gastos secundarios”, puede perderse, por lo cual, depende de ti organizar tus gastos y priorizar.

billetes
Esta regla te permite ahorrar sin mucho esfuerzo.

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