Maneja tus finanzas como recién graduado

Luego de finalizar la universidad, continúan los retos. Es un momento en el cual necesitarás tomar buenos consejos para equilibrar tus finanzas y, de ser posible, alcanzar la independencia financiera. Comienza por:

  1.   Evita deudas

No gastes el dinero antes de tenerlo en tus manos. Luego de graduarte, conseguir trabajo es el paso más lógico, será necesario que consigas un empleo estable y comenzar a ahorrar, antes de adquirir préstamos para un auto o vivienda propia.

  1.   Cuida tus compras a crédito

Muchos jóvenes reciben tarjetas de créditos por parte de sus padres cuando aún están en la universidad, pero no aprenden el manejo apropiado. Posiblemente, un recién graduado tenga su primera tarjeta de crédito, ahora debe informarse sobre su uso, principalmente, no gastar más del 30% de los ingresos totales.

  1.   Planifica los presupuestos

Ahora las responsabilidades serán otras, enfócate en organizar tus ingresos y de qué manera vas a gastarlos, así evitarás gastos innecesarios y podrás comenzar a ahorrar.

  1.   Utiliza los meses sin intereses

Pero, utilízalos con inteligencia. Compra bienes duraderos que te dejarán mayores beneficios que solo zapatos o perfumes.  Analiza muy bien tus opciones antes de realizar cualquier compra bajo esta modalidad.

  1.   Ejecuta planes

Si organizas tu vida, tendrás calma en cada acción, especialmente las monetarias que son prácticamente las que rigen el día a día. Tu primer automóvil, un viaje o reunir para una maestría, dependerá de la planificación.

  1.   Administra

Desde el primer momento en el cual comiences a recibir ingresos monetarios, debes ahorrar, entre el 10 y el 20%, como mínimo. Así podrás estar confiado de que no quedarás completamente en cero para la siguiente quincena. Esto, a su vez, te lleva a la inversión, una opción son las plataformas digitales.

  1.   Tus acciones determinan el futuro

Recuerda que todo lo que hagas, inviertas o gastes en el presente, afectará tu futuro. Esto te hará pensar en ahorros para la jubilación o comenzar un emprendimiento. No tengas temor a iniciar un negocio, podrás manejar ambos trabajos y ser independiente antes de los 40.

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Aprende como mantener buenas finanzas durante el cambio entre la universidad y el mundo laboral.

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Ventajas de invertir desde muy joven

La vida tendrá un mejor destino, si con tiempo se establecen las metas, de igual modo sucede con las inversiones. Volver una prioridad los objetivos financieros, te darán una independencia económica más temprana, por eso, las ventajas de invertir desde muy joven, son:

Vivir cómodos a una edad avanzada

Considerando que  el promedio de vida es hasta los 80 años, es necesario tomar medidas para pasar los últimos años viviendo cómodamente. Para las jubilaciones de los ahora millenials, es poco probable que puedan recibir recursos públicos, por lo que, será necesario invertir en el ahorro privado. Cambiando la dirección de las acciones, se podrá ahorrar el dinero que cubrirá necesidades futuras.

Mayor inversión

Usualmente, entre los 30 y 40 años de edad, es cuando una persona promedio comienza sus ahorros para la jubilación. Lo apropiado sería comenzar entre los 20 y 29 años, no solamente a ahorrar, también a invertir. El dinero no puede mantenerse estancado, necesita un flujo que lo haga crecer.

No temas quedarte en cero

Cuanto antes comiences la inversión, el resultado será mayor. Según un análisis hipotético, realizado por El País, para una persona que comienza a invertir en su jubilación desde los 25 años, cuando posea 42 años, tendrá 253.265 euros. Otra persona que decida iniciar a sus 35, tendrá 35% menos, su cifra final será 163.865 euros. Y, si deciden retrasar el ahorro aún más, alguien con 45 años, tendrá 96.962 euros. Un contraste de 62%, muy alto, comparado con todo lo que pudo lograr si comenzaba a sus 25 años.

Haz del tiempo, tu amigo

Si sabes aprovechar el tiempo, podrás obtener la rentabilidad que buscas. Comenzar los aportes cuanto antes te permitirá solucionar los riesgos, sin perder todo tu capital. Además, incluyes intereses en tu inversión, obteniendo más ganancias.

chica sonriendo
Cuando se invierte desde joven, los resultados se ven muy pronto.

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Pasos para lograr libertad financiera antes de los 35

Lograr una libertad financiera antes de los 35 años no es imposible. Quizá creas que a esta edad aún falta mucho para tomar la decisión de jubilarse, pero el tiempo pasa rápido; es mejor tomar las medidas y consejos apropiados para llegar a los 40 con una confianza de estabilidad económica. Comienza con estos datos:

  Comprende el concepto

Usualmente, todos tienen en mente que la “libertad financiera” es sinónimo de “riqueza”, para comprar cuanto quieran sin observar los precios. Es un concepto mal aplicado, no mezcles los términos creando una definición errada. La libertad financiera tiene que ver más con el tiempo que inviertes realizando el trabajo, que con los ceros en la cuenta bancaria. Cabe destacar, si tu objetivo es lograr una riqueza ¡pues adelante! El resto de los consejos también serán para tu provecho.

  ¡Decide!

Tu decisión dependerá de qué quieras estar realizando cuando tengas 35 años. Podrás rechazar las 9 (o más) horas de trabajo diarias y no depender más de tu jefe cada quincena. Todo esto, será por ti y las acciones que comiences a tomar de ahora en adelante.

  ¡Enfócate!

Cuando quieres volver tus planes realidad, debes comenzar a enfocarte en cuánto ganas y gastas. Como el objetivo es trabajar menos horas y no esperar por un tercero para recibir tu dinero, administra apropiadamente, controla tus emociones e impulsos de compras.

Por ejemplo: limita un 30% de tus ingresos, organiza mejor tus compras y los resultados serán mejores.

  Realiza un trabajo que te haga feliz

Una vez que ahorras lo suficiente, puedes cambiar tu vida e ir por ese trabajo que tanto soñaste, haciendo lo que te gusta por las horas que tú prefieras, ¡podrás ser libre!

  No olvides los ingresos adicionales

Ahora, tomaste la decisión, trabajaste por aumentar tus ahorros, ya tienes un capital que te permitirá estar calmado realizando otro trabajo que siempre habías deseado, pues, debes ir por más. No será suficiente con lograr algo y quedarte estático en este punto, el dinero debe mantener un flujo para que no te quedes sin recursos. Crea otras alternativas de ingresos: horneando, escribir libros o blogs, rentas de inmuebles, todo lo que se te ocurra y en lo que seas bueno.

Expertos en economía piensan que jubilarse a temprana edad, con lo complicado que cada día se vuelve la situación económica mundial, es casi imposible. Por lo que, Sara Sandoval (gerente de marketing de Prestadero.com) reconoce que efectivamente, es complicado, la clave es la determinación y continuar luchando por el sueño:

“La vida no nos prepara para muchas cosas, pero jubilarse años antes es posible, si tienes una meta que parece demasiado grande para alcanzar, divídelo en trozos más pequeños, y ve a pasos agigantados. Tú puedes”

hombre y laptop
Si puedes lograr la libertad financiera antes de los 35.

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Tips para ahorrar durante la universidad

La vida como estudiante universitario posee varias ventajas económicas frente al resto de la sociedad, para aprovecharlos, es mejor conocer los beneficios de los que gozan según sea la universidad y, por supuesto, seguir estos consejos:

  • 1- Limita tus gastos

La universidad es el segundo paso al mundo real, tus primeras experiencias con números y finanzas personales, organiza tus gastos en pequeños presupuestos para que lleves un mejor control de tus finanzas y no sobrepases tus posibilidades.

  • 2- Compra libros usados

Si conoces antiguos estudiantes puedes adquirir libros de segunda mano a través de ellos, o sitios de ventas online, incluso comprar libros usados. También, puedes fotocopiarlos/escanearlos para evitar realizar un gasto mayor.

  • 3- Usa el transporte público

Si utilizas tu tarjeta de transporte, podrás realizar un solo pago mensualmente y ahorrarte las preocupaciones.

  • 4- Trabaja medio tiempo

Conseguir trabajos adicionales, para días libres, fines de semana o medio tiempo, será una manera de comenzar a realizar ahorros, podrás conocer cómo es trabajar y tendrás dinero para ayudarte aún más.

  • 5- Comparte alojamiento 

Quienes estudian en otras ciudades, suelen preferir las residencias, pero la mejor solución es compartir piso, así te ahorrarás más dinero.

  • 6- Créditos gratis

Las universidades organizan charlas y congresos gratuitos para sus estudiantes, en muchas oportunidades pueden dar créditos a los asistentes, acumulando créditos puedes eliminar asignaturas y ahorrarte más.

  • 7- Consulta las bibliotecas

Son sitios muy completos cuando se trata de textos, antes de comprar alguno, consulta tus opciones y reserva el dinero para otra ocasión.

  • 8- Eres tu chef personal

La universidad es el mejor momento para desarrollar grandes habilidades en la cocina, en lugar de pagar en la cafetería u otro sitio de comida rápida, siempre ve preparado con la comida realizada por ti, incluidos los snacks.

  • 9- ¡Esfuérzate estudiando!

Los mejores estudiantes pueden tener el gran favor de la beca. De hecho, volver a matricular una asignatura lo hará más costoso por tener otro semestre adicional en la universidad, perdiendo las oportunidades de ayudas económicas.

  • 10- Aprovecha la recreación gratuita

Es común que las universidades preparen festivales, obras de teatro, e incluso con tu tarjeta de estudiante puedas asistir al cine ahorrando el dinero.

mesa de un estudiante
La universidad es perfecta para los ahorros.

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Consejos de finanzas personales para los millennials

Lo complicado de los millennials es que consiguen más tentaciones para gastar el dinero, el mundo se mantiene enviando señales que inciten a la compra, lo que causa graves interferencias en las decisiones de las finanzas personales. Pero, un joven necesita desarrollar una mente clara para manejar su economía, por este motivo, ofrecemos los siguientes consejos:

     1. Mantén el sentido común

Los 20 y 30 años son la edad perfecta para crear un fondo financiero estable, el dinero que recibes durante esta edad debe usarse con astucia. Este periodo es de máximo potencial para adquirir nuevos conocimientos, para ello, invierte en experiencias que cultiven cultura y saberes. No gastes a crédito, medita en cada compra que realizas y cómo esa podrá beneficiar tu vida.

     2. Genera ingresos

Mientras eres joven, tienes más oportunidades de crear nuevos ingresos paralelos a tu profesión. Puedes comenzar intentando con la inversión indexada. El punto es que multipliques tus ingresos, ya sea por invertir en la bolsa, negocios por internet, ETFs o emprendimiento. Utiliza tus hobbies de manera productiva, aumenta tus ganancias a través de eso que te encanta realizar, considerando que debe ser algo por lo que muchas personas estén dispuestas a pagar.

     3. Si ganas más, no gastes más

Es un error muy común considerar que obtener más dinero es la oportunidad de realizar compras más grandes. Con esta actitud solo estarás provocando la caída financiera más pronto de lo que deberías. Si estás ganando más, es tu oportunidad de ahorrar, invertir y realizar las compras con una mente clara.

     4. Continúa  aprendiendo

Nunca creas que por finalizar la universidad, ya estás en el fin de tu vida como aprendiz ¡gran error! Con los mayores ingresos que recibas, invierte en aprendizajes, diplomados, maestrías, doctorados, viajes de aprendizaje, nuevos idiomas, nuevas técnicas; aprovecha el momento para mejorar tu hobby, hacer crecer tu emprendimiento y en conocer sobre economía. No desaproveches las grandes oportunidades que te permitirán tener más conocimiento.

     5. Minimiza

Está claro que los mayores gastos vienen de la alimentación, el hogar y el transporte. Consigue maneras de minimizar estos gastos y tendrás más oportunidades de mejorar tus finanzas. No quiere decir que te prives de los placeres más básicos, pero que consigas calidad y economía. Tus gastos deben mantenerse fijos, pero tus ingresos deben ir en aumento. El ahorro es lo que te permite la libertad financiera, comienza con un 10 o 15 % de ahorros mensuales, son porcentajes que pueden aumentar.

     6. El dinero automático: no existe

Mantén eso siempre claro. Nadie ha ganado dinero de manera simple, quizás existan los afortunados de recibir herencias multimillonarias. Pero, en el caso de la mayoría, lo logran por determinación y arduo trabajo. Mantente firme en tus proyectos sin compararte y envidiar a los demás, pronto tú también podrás alcanzar la libertad financiera.

millennials trabajando
Para los millennials, las finanzas son sumamente importantes.

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Te damos el secreto para que logres retirarte joven

No es necesario que esperes hasta tu vejez para hacer un retiro oficial, es posible hacerlo cuando aun eres joven. Lo primero es crear una solución para adquirir dinero suficiente como para tener libertad financiera; Matt Clark creador y presidente de amazing.com recomienda iniciar un negocio digital, esto permitirá cambiar tu estilo de vida, tomando en cuenta estos consejos:

  1.   Analizar el mercado

No puedes comenzar un negocio digital teniendo en mente cambiar el mercado, al contrario, debes enfocarte en eso que más ventas logra, así generarás más oportunidades de ingresos. Consulta las categorías con alto nivel de ventas, observa entre los 100 y 6 mil mejores y parte de allí con tu idea.

  1.   No revendas marcas de otros fabricantes

Vender productos de otros fabricantes es el camino más sencillo para tus finanzas, pero tendrás una competencia mayor y te encontrarás en la obligación de jugar con precios para conseguir más compradores. Es preferible que comiences con tu propia marca, donde tú tomas cada decisión.

  1.   No elijas lo más económico

Esto te causará tener una reputación negativa y necesitas escalar al éxito ganándote un público que confíe en ti. La solución es estudiar muy bien tus opciones de compra, lee reseñas y adquiere muestras, haz todo lo posible por conocer completamente el producto que vas a vender.

  1.   Gastar más no es sinónimo de éxito

En el los inicio es apropiado tomar caminos seguros; para ello, realiza un inventario sin gastar mucho, con una cantidad de productos que puedas vender en su totalidad. Durante este periodo estudiarás lo que tu público prefiere para así lograr invertir más en las próximas compras. Este conocimiento te dará la confianza de que vendes algo que tus clientes necesitan. 

  1.   Utiliza las ventajas del marketing

Las redes sociales son una ventaja que puedes aprovechar como joven empresario. Utilízalas para promocionarte jugando con estrategias de marketing, sé persistente y, de ser posible, invierte también en expertos para realizar el trabajo.

  1.   Aprende a priorizar

Para retirarte joven necesitas tomar ciertas medidas con anticipación y priorizar tus objetivos. No caigas en el error de crear primero una página web y luego tener el producto, habrá mucho tiempo perdido durante ese proceso. Planifica con atención todo lo que harás antes de iniciar tu negocio.

  1.   No te aceleres:

Cuando tus finanzas se encuentren bien no lo veas como una señal para arriesgarte a crear otro producto o marca, procede con calma cuando veas que estás teniendo éxito, duplica lo que estás haciendo bien para continuar creciendo. Intentar controlar un negocio con muchos productos, sin los métodos convenientes, puede llevarte al fracaso.

Habrá llegado el momento de retirarte cuando los resultados sean constantes, tus finanzas estén niveladas, el negocio se encuentre estable y, por supuesto, sientas la confianza de que ha llegado la hora de dejar tu negocio en manos de otros.

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Logra retirarte joven con nuestros consejos.

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Jóvenes que Ahorran de Forma Inteligente

La gran mayoría de los jóvenes suelen estar preocupados por su futuro económico, muchos de ellos piensan que la pensión pública no será suficiente para vivir. Se trata de una percepción extendida, a pesar de que, hasta nueve de cada diez no sabe cuál será el importe aproximado de su pensión pública cuando se jubile. Sin duda, los jóvenes que tienen una gran disciplina desde una edad joven, pueden aspirar a un mejor futuro financiero, porque después de años de ahorro en un plan de retiros u otras inversiones, se puede gozar de mejores condiciones financieras a futuro; por supuesto, el ahorro requiere sacrificio de ciertos placeres en el corto plazo. Dada la importancia que tiene el ahorro en nuestras vidas, hoy estaremos hablando sobre este interesante tema.

El dinero ahorrado los ayudará en el caso de que se les presente un imprevisto monetario con el que no contaban, y es que con ese dinero economizado, podrán pagar aquellos extras sin la necesidad de pedir dinero prestado a nadie o sin quedar sin liquidez. Sin duda, los ahorros nos permiten gozar de tranquilidad financiera, algo muy preciado a medida que vamos deseando desarrollar nuestros propios planes. Además, es una vía perfecta para ayudarnos a incrementar nuestro capital mediante las inversiones inteligentes.

Cabe destacar que, cuando no se tiene la costumbre de ahorrar, al inicio puede resultar un tanto complicado, incluso, la mente creará excusas para gastar dinero. Sin embargo, esa resistencia se va venciendo poco a poco y luego se tiene el hábito del ahorro bien definido. Adicionalmente, este hábito fomenta la autodisciplina, ya que no realizamos algunos gastos actuales para tener mejores beneficios en el futuro, lo cual requiere una gran dosis de voluntad  y nos ayudará a conseguir otros objetivos personales.

¿Qué opinas?, ¿es el momento de elaborar tu Plan de Ahorro? Recuerda que el Plan de Ahorro te sirve de guía para cumplir tus metas financieras individuales y familiares. Para elaborarlo, debes llevar un control de tus ingresos y gastos, esto te permitirá analizar tu capacidad de ahorro. Te recomiendo contactar con Hispanic Factor, ellos  te pueden asesorar sobre cómo mejorar tus finanzas en poco tiempo y así incrementar tu fondo de ahorro.

Debes entender que el dinero no cae del cielo, es producto del trabajo y del esfuerzo, sólo de esta manera es posible obtenerlo y así adquirir las cosas que necesites.

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