¿Conoces el congelamiento de crédito?

Es muy común que nos inquiete el bienestar de nuestras finanzas. Asimismo, deben preocuparnos los ladrones que pueden llegar a interferir en ellas. Actualmente, existen diferentes opciones para protegerlas sin mucho esfuerzo: en el caso de las líneas de crédito, la apertura de nuevas cuentas a nombre del cliente y sin su autorización suele ser un dolor de cabeza constante. Por esto, muchas personas recurren al congelamiento de crédito. Conoce todos los detalles en el siguiente artículo.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Se trata de un bloqueo preventivo de seguridad en donde restringiremos el acceso a nuestros informes de crédito. De esta manera, se evitará que los llamados ladrones de identidad puedan realizar aperturas de cuenta bajo un nombre que no les pertenece. Normalmente, los otorgantes de este tipo de beneficio requieren acceso al informe de crédito para verificar movimientos, fechas y puntualidad con el pago. Los nuevos acreedores de crédito no podrán ingresar a estos datos sin autorización. Cabe destacar que esta medida no afectará a los acreedores actuales.

¿Por qué es conveniente probarlo?

Si has sufrido robo de identidad, este puede ayudarte a protegerte de nuevas preocupaciones. Además, si tu información personal se ha visto expuesta y crees que podrías estar en riesgo, ¡debes tomar medidas! Por ejemplo, casos de extravío de documentos, robo de billetera o si crees que alguien ingresó en tus archivos.

El congelamiento de crédito no te limita de ingresar a tus informes anuales, realizar aperturas de cuentas nuevas (sólo tendrás que cancelar el bloqueo temporalmente) y tampoco dejarás de recibir ofertas de nuevos créditos.

¿Cómo lo activo?

Deberás ponerte en contacto con alguna de las compañías dedicadas a los informes crediticios. La gestión suele ser gratuita, aunque puede variar según el estado.

Si estás pensando en solicitar un nuevo crédito para adquisición de vivienda, automóvil o apertura de empresa, tendrás que suspender el congelamiento de crédito. En este caso, sí podrías recibir alguna cuota por bloqueo y desbloqueo.

¿Será difícil suspenderlo si ya no quiero utilizarlo?

Al solicitar el congelamiento de crédito, recibirás un número personal para poder desactivar y activar la medida cada vez que sea necesario. También podrás suspenderlo de manera temporal, pero todo dependerá de tus preferencias. Si deseas terminar con esta opción de manera indefinida, envía una solicitud a las diferentes compañías de informes de crédito. En muchos estados puede tomarse esta opción luego de siete años de haber realizado la gestión.

El congelamiento de crédito suele confundirse con la alerta de fraude. Sin embargo, poseen diferencias: las alertas de fraude siguen dando acceso a informes crediticios (se tomarán medidas para verificación de identidad). Estas pueden protegernos de la apertura indebida de cuentas nuevas, pero quizás no sean tan eficaces para las existentes.

Algunas personas suelen tener dudas y piensan que su historial crediticio podría resultar afectado. Si bien es una teoría falsa, te recomendamos buscar asesoría de los profesionales en la materia. Una segunda opinión puede ayudarte a tomar una decisión acertada y evitar molestias a futuro. En Hispanic Factor contamos con un equipo preparado y dispuesto a acompañarte en tus gestiones financieras. ¡Conócenos!

Calculadora

Todos los detalles que incurren a la hora de congelar tus créditos, serán explicados.

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¿Cómo Restaurar un Historial de Crédito?

El crédito es una ventaja que no podemos desaprovechar,  nos permite comprar casas, autos, adquirir mercancías, servicios, obtener préstamos para negocios y viajar. ¿Sabes cómo se obtiene un crédito? Primeramente, se hace una solicitud de crédito, y el comercio, la empresa o el banco buscarán tu reporte de crédito. En el mismo aparece tu puntuación de créditos lo cual determinará si aprueban o rechazan tu solicitud. ¿Conoces cuáles son los pasos que se deben seguir para restaurar tu historial de crédito? No te preocupes si tu respuesta es negativa, este artículo te será de gran utilidad, ¡Hispanic Factor nos cuenta cuáles son los pasos a seguir!

  1. Primer paso:

Si tienes problemas con tu  historial de crédito, deberás contactar a Hispanic Factor a través de sus números de contacto.

  1. Segundo paso:

La compañía te agendará una cita. Esta puede ser en la oficina o vía telefónica si así lo prefieres. Usualmente, la cita toma entre 30 y 45 minutos y son gratis.   

  1. Tercer paso:

La compañía procederá a realizarte algunas preguntas de seguridad, de las cuales deberás responder correctamente cuatro, como mínimo. Estas se basan en tu reporte de crédito, por ejemplo, cómo se llama el banco que  financió tu auto o la casa que compraste en determinado año. Estas preguntas ayudan a que las empresas que proveen el reporte de crédito tengan más seguridad sobre quién está solicitando el reporte y así evitan posibles robos de identidad.

  1. Cuarto paso:

Una vez que hayas pasado la verificación de identidad, se accede al reporte de crédito que tiene la información actualizada de Transunion, Experian y Equifax. También se verifica en detalle cada cuenta: si existen problemas con la identidad, la cantidad de inquiries o consultas que el cliente ha autorizado o no en su historial, entre otros. Cada vez que se realiza una aplicación o consulta en el historial la puntuación, ésta desciende entre 3 y 5 puntos. La puntuación debe oscilar entre un mínimo de 350 y un máximo de 850 puntos.

  1. Quinto paso:

En este último paso se procede con la restauración de crédito. El estimado de tiempo para restaurar un historial completo varía en cada caso, sin embargo, pueden verse los primeros cambios en menos de 45 días, dependiendo del tipo de situación que se presente. Algunos casos pueden tomar 2, 3, 6, 8 meses, pudiendo extenderse hasta los 18 meses. Esto depende de la cantidad de cuentas negativas que tenga el historial. Si son cuentas de acreedores bancarios como Bank of America, Chase, Capital One, Citi Bank, Discover, entre otros, toma más tiempo porque los bancos son más estrictos con la preservación de sus récords.      

Si tu puntuación está demasiado baja, te recomendamos que contactes ya mismo a Hispanic Factor. Esta es una empresa especializada en la restauración de crédito. Recuerda que la cita es totalmente gratis. ¿Qué esperas para llevar tu crédito por el buen camino? ¡Contáctalos!

Hispanic Factor se compromete contigo a restaurar tu historial de crédito.


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